福州新聞網(wǎng)6月17日訊(福州晚報(bào)記者 楊劍峰)6月13日下午，福州一名9歲的孩子過(guò)馬路時(shí)被一輛電動(dòng)自行車(chē)撞傷，導(dǎo)致肝臟碎裂(詳見(jiàn)福州晚報(bào)6月15日A9版)。據(jù)了解，近年來(lái)因電動(dòng)自行車(chē)原因造成機(jī)動(dòng)車(chē)受損或行人傷亡的事故時(shí)有發(fā)生，發(fā)生事故后權(quán)益如何保障，成了廣大電動(dòng)自行車(chē)車(chē)主關(guān)心的問(wèn)題。目前，福州五城區(qū)約有150萬(wàn)輛電動(dòng)自行車(chē)，但由于車(chē)主保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，電動(dòng)自行車(chē)投保率不到10%。

　　150萬(wàn)輛電動(dòng)自行車(chē)

　　投保率不到一成

　　相對(duì)于汽車(chē)保險(xiǎn)，不少市民對(duì)電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)不甚了解，不知道非機(jī)動(dòng)車(chē)也有第三者責(zé)任險(xiǎn)。

　　記者了解到，幾年前就有太平洋、平安、人保等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)。電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)與汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)類(lèi)似，涵蓋了在發(fā)生交通事故時(shí)對(duì)第三者的責(zé)任賠償，也包含對(duì)電動(dòng)自行車(chē)駕駛?cè)嗽隈{乘中遭受意外傷害損失的賠償，個(gè)別公司的產(chǎn)品還包括了車(chē)輛盜搶險(xiǎn)，發(fā)生盜搶將按照該車(chē)投保額的80%進(jìn)行賠償。

　　據(jù)悉，各家保險(xiǎn)公司的電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)均有多款產(chǎn)品供客戶(hù)選擇，保額與保費(fèi)掛鉤。如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)“碼上保”在售的非機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)共有3款：第一款的第三者責(zé)任累計(jì)賠償限額為6萬(wàn)元，每次事故賠償限額3萬(wàn)元，保費(fèi)為60元;第二款的第三者責(zé)任累計(jì)賠償限額為10萬(wàn)元，每次事故賠償限額5萬(wàn)元，保費(fèi)為90元;第三款的第三者責(zé)任累計(jì)賠償限額10萬(wàn)元，每次事故賠償限額5萬(wàn)元，附加車(chē)上人員死亡、殘疾賠償限額1萬(wàn)元，意外醫(yī)療賠償限額0.1萬(wàn)元，保費(fèi)為140元。

　　福州市自行車(chē)電動(dòng)車(chē)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)張錫慶說(shuō)，福州五城區(qū)現(xiàn)在約有150萬(wàn)輛電動(dòng)自行車(chē)，是大部分市民出行的主要交通工具。電動(dòng)自行車(chē)普及后也引發(fā)了新的問(wèn)題，即事故時(shí)有發(fā)生，但當(dāng)事人事后常常面臨賠付難的情況。

　　電動(dòng)自行車(chē)保有量大，花幾十元投一份保險(xiǎn)，對(duì)車(chē)主而言是利好。在榕一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相關(guān)人士表示，該公司每年在福建地區(qū)承保的非機(jī)動(dòng)車(chē)(包括電動(dòng)自行車(chē)、自行車(chē)等)數(shù)量達(dá)100萬(wàn)輛左右，不過(guò)從投保情況來(lái)看，主動(dòng)給電動(dòng)自行車(chē)投保的人不多。

　　張錫慶也告訴記者，城區(qū)150萬(wàn)輛電動(dòng)自行車(chē)中投保的比例不到一成。

　　電動(dòng)自行車(chē)為何投保率不高?業(yè)內(nèi)人士表示，電動(dòng)自行車(chē)屬于非機(jī)動(dòng)車(chē)，不能強(qiáng)制投保，同時(shí)電動(dòng)自行車(chē)價(jià)格不高，駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，有的車(chē)主抱著僥幸心理，導(dǎo)致該險(xiǎn)種難以推廣。

　　超標(biāo)車(chē)、闖紅燈

　　不在理賠范圍內(nèi)

　　目前，電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)渠道主要有傳統(tǒng)門(mén)店、網(wǎng)上以及保險(xiǎn)公司的App，不過(guò)，并不是所有的電動(dòng)自行車(chē)都能投保。

　　太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)福建分公司相關(guān)人士表示，車(chē)主不需要攜車(chē)現(xiàn)場(chǎng)投保，但電動(dòng)自行車(chē)須符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定，擁有政府統(tǒng)一發(fā)放的車(chē)輛牌照。記者了解到，按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，正規(guī)電動(dòng)自行車(chē)應(yīng)輕于40公斤，行車(chē)速度不超過(guò)20公里/小時(shí)，投保時(shí)車(chē)主只需要如實(shí)告知車(chē)況就行。

　　電動(dòng)自行車(chē)具體理賠流程和汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程類(lèi)似。發(fā)生事故后，客戶(hù)須第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司客服電話進(jìn)行報(bào)案，事后向保險(xiǎn)公司提交相關(guān)資料。屬于道路交通事故，車(chē)主向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償時(shí)，應(yīng)提交保險(xiǎn)單正本、身份證、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)以及公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)、法院等出具的事故證明、有關(guān)法律文書(shū)等證明和資料。

　　不過(guò)，購(gòu)買(mǎi)了電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)并不意味著只要發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠。例如，利用電動(dòng)自行車(chē)從事違法活動(dòng)，被保險(xiǎn)人或其家庭成員飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用電動(dòng)自行車(chē)，電動(dòng)自行車(chē)投保后被私自改裝、加裝致使整車(chē)性能不符合國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)等，都無(wú)法得到賠償。

　　此外，車(chē)主的一些陋習(xí)導(dǎo)致的事故也會(huì)被拒賠。昨日上午，記者在白馬路斗池路路口發(fā)現(xiàn)，不少人騎電動(dòng)自行車(chē)在機(jī)動(dòng)車(chē)道上與汽車(chē)搶道，還有的人騎電動(dòng)自行車(chē)闖紅燈。“像這種闖紅燈發(fā)生事故的情形就不在賠償?shù)姆秶鷥?nèi)。”昨日，在榕業(yè)內(nèi)人士表示，購(gòu)買(mǎi)了電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)的車(chē)主也要注意遵守交通規(guī)則。

　　專(zhuān)家建議借鑒

　　汽車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)做法

　　我省保險(xiǎn)資深專(zhuān)家闞小冬表示，由于我國(guó)法律、行政法規(guī)對(duì)非機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)未作出明確規(guī)定，因此，對(duì)上路行駛的電動(dòng)自行車(chē)是否購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，只能由電動(dòng)自行車(chē)所有人自主決定。由于沒(méi)有強(qiáng)制投保，不少電動(dòng)自行車(chē)車(chē)主在發(fā)生交通事故后，若需要承擔(dān)主要責(zé)任，往往面臨巨大的賠償壓力。同時(shí)，這也會(huì)導(dǎo)致事故的處理時(shí)間延長(zhǎng)甚至出現(xiàn)糾紛。

　　她說(shuō)，目前電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)主要由各保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)，保費(fèi)不高，高的為100元左右，但相對(duì)于一輛三四千元的電動(dòng)自行車(chē)價(jià)格，有些電動(dòng)自行車(chē)車(chē)主還是認(rèn)為“貴”。她說(shuō)，隨著電動(dòng)自行車(chē)數(shù)量的大幅增加，為防范日益增加的交通意外風(fēng)險(xiǎn)，在電動(dòng)自行車(chē)安全管理上，可嘗試探索建立電動(dòng)自行車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)可借鑒汽車(chē)保險(xiǎn)模式，即由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)兩部分組成，各保險(xiǎn)公司可聯(lián)合設(shè)計(jì)類(lèi)似汽車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)一樣的電動(dòng)自行車(chē)統(tǒng)一基礎(chǔ)條款，保費(fèi)低，但能提供基本保障，這樣電動(dòng)自行車(chē)車(chē)主就易于接受。保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)的車(chē)主想加保還可貨比三家，另外選購(gòu)各公司商業(yè)電動(dòng)自行車(chē)險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，2015年省政協(xié)委員駱少鳴就曾提交了《關(guān)于建立電動(dòng)自行車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的建議》，建議通過(guò)立法途徑設(shè)定電動(dòng)自行車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。據(jù)了解，此前三明永安已將所有電動(dòng)自行車(chē)正式納入保險(xiǎn)范圍，電動(dòng)自行車(chē)車(chē)主在上牌時(shí)，花80元就能買(mǎi)一份保險(xiǎn)。