福州新聞網(wǎng)6月17日訊(福州晚報記者 楊劍峰)6月13日下午，福州一名9歲的孩子過馬路時被一輛電動自行車撞傷，導(dǎo)致肝臟碎裂(詳見福州晚報6月15日A9版)。據(jù)了解，近年來因電動自行車原因造成機動車受損或行人傷亡的事故時有發(fā)生，發(fā)生事故后權(quán)益如何保障，成了廣大電動自行車車主關(guān)心的問題。目前，福州五城區(qū)約有150萬輛電動自行車，但由于車主保險意識薄弱，電動自行車投保率不到10%。

　　150萬輛電動自行車

　　投保率不到一成

　　相對于汽車保險，不少市民對電動自行車保險不甚了解，不知道非機動車也有第三者責任險。

　　記者了解到，幾年前就有太平洋、平安、人保等財產(chǎn)保險公司陸續(xù)推出電動自行車保險。電動自行車保險與汽車商業(yè)保險類似，涵蓋了在發(fā)生交通事故時對第三者的責任賠償，也包含對電動自行車駕駛?cè)嗽隈{乘中遭受意外傷害損失的賠償，個別公司的產(chǎn)品還包括了車輛盜搶險，發(fā)生盜搶將按照該車投保額的80%進行賠償。

　　據(jù)悉，各家保險公司的電動自行車保險均有多款產(chǎn)品供客戶選擇，保額與保費掛鉤。如太平洋產(chǎn)險“碼上保”在售的非機動車第三者責任險共有3款：第一款的第三者責任累計賠償限額為6萬元，每次事故賠償限額3萬元，保費為60元;第二款的第三者責任累計賠償限額為10萬元，每次事故賠償限額5萬元，保費為90元;第三款的第三者責任累計賠償限額10萬元，每次事故賠償限額5萬元，附加車上人員死亡、殘疾賠償限額1萬元，意外醫(yī)療賠償限額0.1萬元，保費為140元。

　　福州市自行車電動車行業(yè)協(xié)會秘書長張錫慶說，福州五城區(qū)現(xiàn)在約有150萬輛電動自行車，是大部分市民出行的主要交通工具。電動自行車普及后也引發(fā)了新的問題，即事故時有發(fā)生，但當事人事后常常面臨賠付難的情況。

　　電動自行車保有量大，花幾十元投一份保險，對車主而言是利好。在榕一家財產(chǎn)保險公司相關(guān)人士表示，該公司每年在福建地區(qū)承保的非機動車(包括電動自行車、自行車等)數(shù)量達100萬輛左右，不過從投保情況來看，主動給電動自行車投保的人不多。

　　張錫慶也告訴記者，城區(qū)150萬輛電動自行車中投保的比例不到一成。

　　電動自行車為何投保率不高?業(yè)內(nèi)人士表示，電動自行車屬于非機動車，不能強制投保，同時電動自行車價格不高，駕駛?cè)吮ｋU意識不強，有的車主抱著僥幸心理，導(dǎo)致該險種難以推廣。

　　超標車、闖紅燈

　　不在理賠范圍內(nèi)

　　目前，電動自行車保險購買渠道主要有傳統(tǒng)門店、網(wǎng)上以及保險公司的App，不過，并不是所有的電動自行車都能投保。

　　太平洋財產(chǎn)保險福建分公司相關(guān)人士表示，車主不需要攜車現(xiàn)場投保，但電動自行車須符合國家相關(guān)規(guī)定，擁有政府統(tǒng)一發(fā)放的車輛牌照。記者了解到，按照國家標準，正規(guī)電動自行車應(yīng)輕于40公斤，行車速度不超過20公里/小時，投保時車主只需要如實告知車況就行。

　　電動自行車具體理賠流程和汽車保險理賠流程類似。發(fā)生事故后，客戶須第一時間撥打保險公司客服電話進行報案，事后向保險公司提交相關(guān)資料。屬于道路交通事故，車主向保險公司請求賠償時，應(yīng)提交保險單正本、身份證、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)以及公安機關(guān)交通管理部門、法院等出具的事故證明、有關(guān)法律文書等證明和資料。

　　不過，購買了電動自行車保險并不意味著只要發(fā)生事故，保險公司就會賠。例如，利用電動自行車從事違法活動，被保險人或其家庭成員飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用電動自行車，電動自行車投保后被私自改裝、加裝致使整車性能不符合國家規(guī)定的標準等，都無法得到賠償。

　　此外，車主的一些陋習導(dǎo)致的事故也會被拒賠。昨日上午，記者在白馬路斗池路路口發(fā)現(xiàn)，不少人騎電動自行車在機動車道上與汽車搶道，還有的人騎電動自行車闖紅燈。“像這種闖紅燈發(fā)生事故的情形就不在賠償?shù)姆秶鷥?nèi)。”昨日，在榕業(yè)內(nèi)人士表示，購買了電動自行車保險的車主也要注意遵守交通規(guī)則。

　　專家建議借鑒

　　汽車強制保險做法

　　我省保險資深專家闞小冬表示，由于我國法律、行政法規(guī)對非機動車第三者責任強制保險未作出明確規(guī)定，因此，對上路行駛的電動自行車是否購買第三者責任保險，只能由電動自行車所有人自主決定。由于沒有強制投保，不少電動自行車車主在發(fā)生交通事故后，若需要承擔主要責任，往往面臨巨大的賠償壓力。同時，這也會導(dǎo)致事故的處理時間延長甚至出現(xiàn)糾紛。

　　她說，目前電動自行車保險主要由各保險公司自主經(jīng)營，保費不高，高的為100元左右，但相對于一輛三四千元的電動自行車價格，有些電動自行車車主還是認為“貴”。她說，隨著電動自行車數(shù)量的大幅增加，為防范日益增加的交通意外風險，在電動自行車安全管理上，可嘗試探索建立電動自行車強制保險制度。電動自行車保險可借鑒汽車保險模式，即由交強險和商業(yè)車險兩部分組成，各保險公司可聯(lián)合設(shè)計類似汽車交強險一樣的電動自行車統(tǒng)一基礎(chǔ)條款，保費低，但能提供基本保障，這樣電動自行車車主就易于接受。保險意識強的車主想加保還可貨比三家，另外選購各公司商業(yè)電動自行車險。

　　事實上，2015年省政協(xié)委員駱少鳴就曾提交了《關(guān)于建立電動自行車第三者責任強制保險制度的建議》，建議通過立法途徑設(shè)定電動自行車第三者責任強制保險制度。據(jù)了解，此前三明永安已將所有電動自行車正式納入保險范圍，電動自行車車主在上牌時，花80元就能買一份保險。