福州新聞網(wǎng)11月10日訊(福州晚報(bào)記者 楊劍峰)一些第三方平臺提供校園貸引發(fā)的亂象引起各方關(guān)注,。為合理引導(dǎo)學(xué)生消費(fèi)，下半年以來,，各銀行開始重新介入校園消費(fèi)金融市場,，試點(diǎn)推出校園貸,。

　　記者昨日了解到，銀行系校園貸嚴(yán)控貸款用途,，且貸款利率低,，1年期貸款利率低的不足5%，讓大學(xué)生享受到了放心,、順心的高品質(zhì)金融服務(wù),。

　　不過，目前銀行系校園貸處于試點(diǎn)階段,，為了惠及更多的學(xué)生,，未來銀行將進(jìn)一步拓寬服務(wù)面，并提供優(yōu)質(zhì)配套增值服務(wù),。

　　銀行系校園貸

　　陸續(xù)在閩上線

　　近日,，中國銀行推出“中銀E貸·校園貸”產(chǎn)品，期限1年,，最高貸款額8000元,，貸款利率低的為在同期基準(zhǔn)利率(4.35%)基礎(chǔ)上上浮10%(4.785%)。

　　據(jù)了解,，該業(yè)務(wù)目前暫在我省廈門大學(xué),、福州大學(xué)、福建師范大學(xué)等高校推廣,。該業(yè)務(wù)由高校和銀行共同審核學(xué)生的借貸需求,，這樣校方就可及時(shí)掌握和引導(dǎo)學(xué)生的借貸行為，避免出現(xiàn)此前P2P平臺等繞開學(xué)校直接影響學(xué)生的問題,。

　　此前,，建設(shè)銀行也已在國內(nèi)其他城市針對在校大學(xué)生推出互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品——“金蜜蜂校園快貸”，無需抵押和擔(dān)保,。建行福建省分行的相關(guān)人士表示，該業(yè)務(wù)目前正在外地試點(diǎn),，暫未在福建上線,。

　　此外,，我省郵儲銀行聯(lián)手華安財(cái)險(xiǎn)，向在閩大學(xué)生試點(diǎn)提供商業(yè)助學(xué)貸款,，由學(xué)生根據(jù)自身需求申請貸款并投保一份保證保險(xiǎn),，無需提供其他抵押和擔(dān)保。據(jù)了解,，該商業(yè)助學(xué)貸款額度最高為3萬元,，截至昨日申請量達(dá)90多筆，平均每人申請金額約為9000元,。

　　作為國家助學(xué)貸款的補(bǔ)充,，郵儲銀行和華安財(cái)險(xiǎn)試點(diǎn)的貸款屬于商業(yè)助學(xué)貸款，與國家助學(xué)貸款存在差別,。在貸款額度方面,，國家助學(xué)貸款額度為本科生每人每年8000元，研究生每人每年12000元,，實(shí)際貸款金額不得超過當(dāng)年學(xué)費(fèi)與住宿費(fèi)之和;商業(yè)助學(xué)貸款額度最高為3萬元,。國家助學(xué)貸款期限最長20年，學(xué)生就讀期間由國家全額貼息,，畢業(yè)后三年內(nèi)僅還息,，畢業(yè)后第四年至貸款期滿還本付息;商業(yè)助學(xué)貸款期限最長10年，在放款后的次月開始還款,，就讀期間和畢業(yè)后第一年只需還利息,，畢業(yè)后第二年至貸款期滿還本付息。

　　利率水平較低

　　貸款用途可控

　　這是傳統(tǒng)銀行再次回歸校園消費(fèi)金融市場,。2004年,，銀行針對大學(xué)生群體發(fā)行信用卡，通過免手續(xù)費(fèi),、免年費(fèi),、開卡送禮等策略吸引學(xué)生。然而,，一些大學(xué)生申請多張信用卡,，超出他們的實(shí)際消費(fèi)能力和還款能力，出現(xiàn)了較高的壞賬率,，引起發(fā)市場關(guān)注,，銀行紛紛調(diào)低大學(xué)生信用卡的額度，2009年,，大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)被監(jiān)管部門叫停,。

　　不過，大學(xué)生金融消費(fèi)需求一直存在,，一些第三方機(jī)構(gòu)借助移動互聯(lián)網(wǎng)開展校園貸,，但有的不良校園貸虛假宣傳背后隱藏的是高利率,，一些學(xué)生不明就里被低息誤導(dǎo)，掉入了高利貸陷阱,，正常生活和學(xué)習(xí)受到影響,。

　　今年上半年，監(jiān)管部門叫停了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的校園貸業(yè)務(wù),，同時(shí)鼓勵商業(yè)銀行和政策性銀行進(jìn)一步針對大學(xué)生合理需求研發(fā)相關(guān)信貸產(chǎn)品,。

　　記者了解到，銀行系校園貸的利率水平較低,，一般只在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮,，如1年期貸款利率上浮10%后還不到5%，而不良校園貸屬于高利貸,，年利率有的高達(dá)30%～40%,，而且是利滾利。

　　此外,，銀行對貸款用途控制比較嚴(yán)格,。以華安財(cái)險(xiǎn)與郵儲銀行開展的商業(yè)助學(xué)貸款為例，銀行將貸款直接轉(zhuǎn)賬到學(xué)校賬戶,，生活費(fèi)雖是發(fā)放至個(gè)人賬戶,，但保險(xiǎn)公司和銀行會嚴(yán)格控制放款進(jìn)度，根據(jù)當(dāng)?shù)叵M(fèi)水平,，逐月按800元至1200元的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放至學(xué)生個(gè)人賬戶,。

　　福建省理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會副會長唐偉表示，銀行系校園貸優(yōu)勢明顯,，今后隨著更多銀行進(jìn)入校園貸市場,，大家合力引導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)，讓大學(xué)生在享受高品質(zhì)校園金融服務(wù)的同時(shí),，遠(yuǎn)離不良校園貸,。

　　惠及更多學(xué)生

　　需要更多服務(wù)

　　唐偉說，由于沒有抵押物和擔(dān)保,，校園消費(fèi)信用貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)難以控制,，小額貸款推廣的成本也很高，因此銀行此前開展該業(yè)務(wù)的積極性不高,。如今銀行推出校園貸只是向前邁出了一大步,，下一步如何走還需要銀行用心去經(jīng)營。

　　唐偉認(rèn)為,，銀行應(yīng)借助新技術(shù)加大軟件建設(shè)的投入,，通過大數(shù)據(jù)分析大學(xué)生的金融消費(fèi)潛在需求，拓寬校園貸服務(wù)面，降低業(yè)務(wù)拓展成本并防范貸款潛在風(fēng)險(xiǎn),。另外,，銀行還可以整合自身資源，圍繞校園貸嘗試向大學(xué)生提供相關(guān)配套增值服務(wù),，這樣不但能增加申請校園貸學(xué)生的消費(fèi)黏性，還能惠及更多的大學(xué)生,。

　　事實(shí)上,，目前已經(jīng)有相關(guān)機(jī)構(gòu)嘗試推出一站式助學(xué)貸款服務(wù)。例如,，為解決學(xué)生在校期間的還款問題,，郵政EMS等單位建立了大學(xué)生兼職平臺，為學(xué)生提供勤工儉學(xué)的機(jī)會,。

　　與貸款需求相對應(yīng)的是,，大學(xué)生也有理財(cái)需求。調(diào)查顯示,，64%的學(xué)生每月會有一定的資金結(jié)余,，其中45%的人會選擇儲蓄，40%的人會考慮購買“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品,。因此,，為大學(xué)生提供健康有序的投資理財(cái)環(huán)境也是銀行校園金融服務(wù)的重點(diǎn)。