福州新聞網(wǎng)11月10日訊(福州晚報記者 楊劍峰)一些第三方平臺提供校園貸引發(fā)的亂象引起各方關注。為合理引導學生消費,，下半年以來,，各銀行開始重新介入校園消費金融市場，試點推出校園貸。

　　記者昨日了解到，銀行系校園貸嚴控貸款用途，且貸款利率低,，1年期貸款利率低的不足5%，讓大學生享受到了放心,、順心的高品質(zhì)金融服務,。

　　不過，目前銀行系校園貸處于試點階段,，為了惠及更多的學生,，未來銀行將進一步拓寬服務面，并提供優(yōu)質(zhì)配套增值服務,。

　　銀行系校園貸

　　陸續(xù)在閩上線

　　近日,，中國銀行推出“中銀E貸·校園貸”產(chǎn)品，期限1年,，最高貸款額8000元,，貸款利率低的為在同期基準利率(4.35%)基礎上上浮10%(4.785%),。

　　據(jù)了解，該業(yè)務目前暫在我省廈門大學,、福州大學,、福建師范大學等高校推廣。該業(yè)務由高校和銀行共同審核學生的借貸需求,，這樣校方就可及時掌握和引導學生的借貸行為,，避免出現(xiàn)此前P2P平臺等繞開學校直接影響學生的問題。

　　此前,，建設銀行也已在國內(nèi)其他城市針對在校大學生推出互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品——“金蜜蜂校園快貸”,，無需抵押和擔保。建行福建省分行的相關人士表示,，該業(yè)務目前正在外地試點,，暫未在福建上線。

　　此外,，我省郵儲銀行聯(lián)手華安財險,，向在閩大學生試點提供商業(yè)助學貸款，由學生根據(jù)自身需求申請貸款并投保一份保證保險,，無需提供其他抵押和擔保,。據(jù)了解，該商業(yè)助學貸款額度最高為3萬元,，截至昨日申請量達90多筆,，平均每人申請金額約為9000元。

　　作為國家助學貸款的補充,，郵儲銀行和華安財險試點的貸款屬于商業(yè)助學貸款,，與國家助學貸款存在差別。在貸款額度方面,，國家助學貸款額度為本科生每人每年8000元，研究生每人每年12000元,，實際貸款金額不得超過當年學費與住宿費之和;商業(yè)助學貸款額度最高為3萬元,。國家助學貸款期限最長20年，學生就讀期間由國家全額貼息,，畢業(yè)后三年內(nèi)僅還息,，畢業(yè)后第四年至貸款期滿還本付息;商業(yè)助學貸款期限最長10年，在放款后的次月開始還款,，就讀期間和畢業(yè)后第一年只需還利息,，畢業(yè)后第二年至貸款期滿還本付息。

　　利率水平較低

　　貸款用途可控

　　這是傳統(tǒng)銀行再次回歸校園消費金融市場,。2004年,，銀行針對大學生群體發(fā)行信用卡,，通過免手續(xù)費、免年費,、開卡送禮等策略吸引學生,。然而，一些大學生申請多張信用卡,，超出他們的實際消費能力和還款能力,，出現(xiàn)了較高的壞賬率，引起發(fā)市場關注,，銀行紛紛調(diào)低大學生信用卡的額度,，2009年，大學生信用卡業(yè)務被監(jiān)管部門叫停,。

　　不過,，大學生金融消費需求一直存在，一些第三方機構借助移動互聯(lián)網(wǎng)開展校園貸,，但有的不良校園貸虛假宣傳背后隱藏的是高利率,，一些學生不明就里被低息誤導，掉入了高利貸陷阱,，正常生活和學習受到影響,。

　　今年上半年，監(jiān)管部門叫停了網(wǎng)貸機構的校園貸業(yè)務,，同時鼓勵商業(yè)銀行和政策性銀行進一步針對大學生合理需求研發(fā)相關信貸產(chǎn)品,。

　　記者了解到，銀行系校園貸的利率水平較低,，一般只在基準利率基礎上適當上浮,，如1年期貸款利率上浮10%后還不到5%，而不良校園貸屬于高利貸,，年利率有的高達30%～40%,，而且是利滾利。

　　此外,，銀行對貸款用途控制比較嚴格,。以華安財險與郵儲銀行開展的商業(yè)助學貸款為例，銀行將貸款直接轉賬到學校賬戶,，生活費雖是發(fā)放至個人賬戶,，但保險公司和銀行會嚴格控制放款進度，根據(jù)當?shù)叵M水平,，逐月按800元至1200元的標準發(fā)放至學生個人賬戶,。

　　福建省理財規(guī)劃師協(xié)會副會長唐偉表示，銀行系校園貸優(yōu)勢明顯,，今后隨著更多銀行進入校園貸市場,，大家合力引導大學生理性消費,，讓大學生在享受高品質(zhì)校園金融服務的同時，遠離不良校園貸,。

　　惠及更多學生

　　需要更多服務

　　唐偉說,，由于沒有抵押物和擔保，校園消費信用貸款業(yè)務的風險難以控制,，小額貸款推廣的成本也很高,，因此銀行此前開展該業(yè)務的積極性不高。如今銀行推出校園貸只是向前邁出了一大步,，下一步如何走還需要銀行用心去經(jīng)營,。

　　唐偉認為，銀行應借助新技術加大軟件建設的投入,，通過大數(shù)據(jù)分析大學生的金融消費潛在需求,，拓寬校園貸服務面，降低業(yè)務拓展成本并防范貸款潛在風險,。另外,，銀行還可以整合自身資源，圍繞校園貸嘗試向大學生提供相關配套增值服務,，這樣不但能增加申請校園貸學生的消費黏性,，還能惠及更多的大學生。

　　事實上,，目前已經(jīng)有相關機構嘗試推出一站式助學貸款服務,。例如，為解決學生在校期間的還款問題,，郵政EMS等單位建立了大學生兼職平臺,，為學生提供勤工儉學的機會。

　　與貸款需求相對應的是,，大學生也有理財需求,。調(diào)查顯示，64%的學生每月會有一定的資金結余,，其中45%的人會選擇儲蓄,，40%的人會考慮購買“寶寶”類理財產(chǎn)品。因此,，為大學生提供健康有序的投資理財環(huán)境也是銀行校園金融服務的重點。