福州新聞網(wǎng)11月10日訊(福州晚報記者 楊劍峰)一些第三方平臺提供校園貸引發(fā)的亂象引起各方關(guān)注。為合理引導(dǎo)學(xué)生消費，下半年以來，各銀行開始重新介入校園消費金融市場，試點推出校園貸。

　　記者昨日了解到，銀行系校園貸嚴(yán)控貸款用途，且貸款利率低，1年期貸款利率低的不足5%，讓大學(xué)生享受到了放心、順心的高品質(zhì)金融服務(wù)。

　　不過，目前銀行系校園貸處于試點階段，為了惠及更多的學(xué)生，未來銀行將進一步拓寬服務(wù)面，并提供優(yōu)質(zhì)配套增值服務(wù)。

　　銀行系校園貸

　　陸續(xù)在閩上線

　　近日，中國銀行推出“中銀E貸·校園貸”產(chǎn)品，期限1年，最高貸款額8000元，貸款利率低的為在同期基準(zhǔn)利率(4.35%)基礎(chǔ)上上浮10%(4.785%)。

　　據(jù)了解，該業(yè)務(wù)目前暫在我省廈門大學(xué)、福州大學(xué)、福建師范大學(xué)等高校推廣。該業(yè)務(wù)由高校和銀行共同審核學(xué)生的借貸需求，這樣校方就可及時掌握和引導(dǎo)學(xué)生的借貸行為，避免出現(xiàn)此前P2P平臺等繞開學(xué)校直接影響學(xué)生的問題。

　　此前，建設(shè)銀行也已在國內(nèi)其他城市針對在校大學(xué)生推出互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品——“金蜜蜂校園快貸”，無需抵押和擔(dān)保。建行福建省分行的相關(guān)人士表示，該業(yè)務(wù)目前正在外地試點，暫未在福建上線。

　　此外，我省郵儲銀行聯(lián)手華安財險，向在閩大學(xué)生試點提供商業(yè)助學(xué)貸款，由學(xué)生根據(jù)自身需求申請貸款并投保一份保證保險，無需提供其他抵押和擔(dān)保。據(jù)了解，該商業(yè)助學(xué)貸款額度最高為3萬元，截至昨日申請量達90多筆，平均每人申請金額約為9000元。

　　作為國家助學(xué)貸款的補充，郵儲銀行和華安財險試點的貸款屬于商業(yè)助學(xué)貸款，與國家助學(xué)貸款存在差別。在貸款額度方面，國家助學(xué)貸款額度為本科生每人每年8000元，研究生每人每年12000元，實際貸款金額不得超過當(dāng)年學(xué)費與住宿費之和;商業(yè)助學(xué)貸款額度最高為3萬元。國家助學(xué)貸款期限最長20年，學(xué)生就讀期間由國家全額貼息，畢業(yè)后三年內(nèi)僅還息，畢業(yè)后第四年至貸款期滿還本付息;商業(yè)助學(xué)貸款期限最長10年，在放款后的次月開始還款，就讀期間和畢業(yè)后第一年只需還利息，畢業(yè)后第二年至貸款期滿還本付息。

　　利率水平較低

　　貸款用途可控

　　這是傳統(tǒng)銀行再次回歸校園消費金融市場。2004年，銀行針對大學(xué)生群體發(fā)行信用卡，通過免手續(xù)費、免年費、開卡送禮等策略吸引學(xué)生。然而，一些大學(xué)生申請多張信用卡，超出他們的實際消費能力和還款能力，出現(xiàn)了較高的壞賬率，引起發(fā)市場關(guān)注，銀行紛紛調(diào)低大學(xué)生信用卡的額度，2009年，大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)被監(jiān)管部門叫停。

　　不過，大學(xué)生金融消費需求一直存在，一些第三方機構(gòu)借助移動互聯(lián)網(wǎng)開展校園貸，但有的不良校園貸虛假宣傳背后隱藏的是高利率，一些學(xué)生不明就里被低息誤導(dǎo)，掉入了高利貸陷阱，正常生活和學(xué)習(xí)受到影響。

　　今年上半年，監(jiān)管部門叫停了網(wǎng)貸機構(gòu)的校園貸業(yè)務(wù)，同時鼓勵商業(yè)銀行和政策性銀行進一步針對大學(xué)生合理需求研發(fā)相關(guān)信貸產(chǎn)品。

　　記者了解到，銀行系校園貸的利率水平較低，一般只在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，如1年期貸款利率上浮10%后還不到5%，而不良校園貸屬于高利貸，年利率有的高達30%～40%，而且是利滾利。

　　此外，銀行對貸款用途控制比較嚴(yán)格。以華安財險與郵儲銀行開展的商業(yè)助學(xué)貸款為例，銀行將貸款直接轉(zhuǎn)賬到學(xué)校賬戶，生活費雖是發(fā)放至個人賬戶，但保險公司和銀行會嚴(yán)格控制放款進度，根據(jù)當(dāng)?shù)叵M水平，逐月按800元至1200元的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放至學(xué)生個人賬戶。

　　福建省理財規(guī)劃師協(xié)會副會長唐偉表示，銀行系校園貸優(yōu)勢明顯，今后隨著更多銀行進入校園貸市場，大家合力引導(dǎo)大學(xué)生理性消費，讓大學(xué)生在享受高品質(zhì)校園金融服務(wù)的同時，遠離不良校園貸。

　　惠及更多學(xué)生

　　需要更多服務(wù)

　　唐偉說，由于沒有抵押物和擔(dān)保，校園消費信用貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險難以控制，小額貸款推廣的成本也很高，因此銀行此前開展該業(yè)務(wù)的積極性不高。如今銀行推出校園貸只是向前邁出了一大步，下一步如何走還需要銀行用心去經(jīng)營。

　　唐偉認為，銀行應(yīng)借助新技術(shù)加大軟件建設(shè)的投入，通過大數(shù)據(jù)分析大學(xué)生的金融消費潛在需求，拓寬校園貸服務(wù)面，降低業(yè)務(wù)拓展成本并防范貸款潛在風(fēng)險。另外，銀行還可以整合自身資源，圍繞校園貸嘗試向大學(xué)生提供相關(guān)配套增值服務(wù)，這樣不但能增加申請校園貸學(xué)生的消費黏性，還能惠及更多的大學(xué)生。

　　事實上，目前已經(jīng)有相關(guān)機構(gòu)嘗試推出一站式助學(xué)貸款服務(wù)。例如，為解決學(xué)生在校期間的還款問題，郵政EMS等單位建立了大學(xué)生兼職平臺，為學(xué)生提供勤工儉學(xué)的機會。

　　與貸款需求相對應(yīng)的是，大學(xué)生也有理財需求。調(diào)查顯示，64%的學(xué)生每月會有一定的資金結(jié)余，其中45%的人會選擇儲蓄，40%的人會考慮購買“寶寶”類理財產(chǎn)品。因此，為大學(xué)生提供健康有序的投資理財環(huán)境也是銀行校園金融服務(wù)的重點。