保險預(yù)定利率進入“2”時代

　　上限降至2.5%,，保費和保險收益將受影響

　　“啊，居然全都下架了,？”9月2日上午，在福州五四路一家保險企業(yè)的營業(yè)大廳,，市民廖女士拿著儲蓄卡，不甘心地連續(xù)幾次追問營業(yè)員,。

　　記者從在榕險企獲悉,，9月1日起，本地金融市場原來預(yù)定利率超過3%的普通型保險產(chǎn)品已經(jīng)停止銷售,，在售產(chǎn)品預(yù)定利率上限降低為2.5%,。另外，10月1日起,，相關(guān)保險產(chǎn)品的預(yù)定利率上限還將分別降低至2%和1.5%,。

　　預(yù)定利率上限調(diào)為2.5%

　　“剛有一筆定存到期，鄰居說可以買點利率比較好的保險產(chǎn)品,。去年她們買過,，利率在3%以上，高的還有3.5%的,。沒想到今天過來問,，說我就遲了兩天，這個月保險預(yù)定利率全部下調(diào)了,?！绷闻空f。

　　預(yù)定利率,，是指人身險產(chǎn)品進行保險產(chǎn)品定價時所采用的利率,，實質(zhì)是保險公司承諾給客戶的回報率，主要是參照銀行存款利率和預(yù)期投資收益率來設(shè)置,。

　　今年8月,，金融監(jiān)管總局下發(fā)兩份通知。根據(jù)要求,，自9月1日起,，新備案的普通型保險產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%；自10月1日起,，新備案的分紅型保險產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2%,，新備案的萬能型保險產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%。利率高于上述上限的保險產(chǎn)品停止銷售,。

　　正因如此,，廖女士現(xiàn)在能買到的普通型保險產(chǎn)品，預(yù)定利率最高也只有2.5%了,。

　　影響保費和保險收益

　　“預(yù)定利率的下調(diào)會導(dǎo)致保險產(chǎn)品收益降低,、保費升高?！备Ｖ荻嗉译U企的相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人說,，預(yù)定利率下調(diào)0.5%,，會導(dǎo)致儲蓄型保險產(chǎn)品的保證收益率有明顯下降。

　　比如,，預(yù)定利率從3.5%降至3.0%后,，買保終身的重疾險每年要多交保費170多元，漲幅在3%左右,。

　　而更明顯的,，是一些險種的收益。以買100萬元的增額壽險為例,，3%和2.5%的預(yù)定利率,，30年后對應(yīng)的現(xiàn)金價值分別是220萬元和190萬元左右，也就是說,，30年的收益低了差不多30萬元,，相當于30%的保費。

　　此外,，利率變化也會導(dǎo)致終身的保障型保險產(chǎn)品保費上漲大約10%至20%,。比如成年重疾險，原先1萬元就可以買到的保額,，現(xiàn)在需要將近1.2萬元去購買。

　　新產(chǎn)品能提供更好保障

　　對于消費者應(yīng)如何看待預(yù)定利率的調(diào)整,，福州險企人士表示,，市民和投資者應(yīng)該了解，獲得保障是購買保險的主要目的,。相對短期理財來講,，保險是著眼長期的資產(chǎn)規(guī)劃，購買保險更應(yīng)注重長期收益情況,，不宜將保險產(chǎn)品與銀行存款,、國債、基金等金融產(chǎn)品進行片面簡單比較,，也不可盲目輕信只強調(diào)“高收益”,、承諾保證收益等不實的宣傳行為。

　　記者在采訪中獲悉,，當前預(yù)定利率2.5%的產(chǎn)品已經(jīng)陸續(xù)上架,。具體而言，新上架的產(chǎn)品具比以前產(chǎn)品保障性更好,。例如,，有的少兒重疾險品種增加了保障責(zé)任；有的年金險每年領(lǐng)取的年金不是固定金額,，而是按照一定比例遞增,。這樣的變化,，就是為了給投資者提供更好的保障以及對產(chǎn)品進行升級。（記者 江海）