第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行賬戶,、支付賬戶及支付結(jié)算服務(wù)加強監(jiān)測，建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制。

　　中國人民銀行統(tǒng)籌建立跨銀行業(yè)金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)的反洗錢統(tǒng)一監(jiān)測系統(tǒng)，會同國務(wù)院公安部門完善與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪資金流轉(zhuǎn)特點相適應(yīng)的反洗錢可疑交易報告制度。

　　對監(jiān)測識別的異常賬戶和可疑交易，銀行業(yè)金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險情況，采取核實交易情況,、重新核驗身份,、延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的防范措施,。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)依照第一款規(guī)定開展異常賬戶和可疑交易監(jiān)測時，可以收集異?？蛻艋ヂ?lián)網(wǎng)協(xié)議地址,、網(wǎng)卡地址、支付受理終端信息等必要的交易信息,、設(shè)備位置信息。上述信息未經(jīng)客戶授權(quán),，不得用于反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以外的其他用途,。

　　第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定,，完整,、準(zhǔn)確傳輸直接提供商品或者服務(wù)的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號等交易信息,，保證交易信息的真實,、完整和支付全流程中的一致性。

　　第二十條 國務(wù)院公安部門會同有關(guān)部門建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時查詢,、緊急止付,、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還制度,，明確有關(guān)條件,、程序和救濟措施。

　　公安機關(guān)依法決定采取上述措施的,，銀行業(yè)金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。

　　第四章 互聯(lián)網(wǎng)治理

　　第二十一條 電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者,、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者為用戶提供下列服務(wù),，在與用戶簽訂協(xié)議或者確認提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)依法要求用戶提供真實身份信息,，用戶不提供真實身份信息的,，不得提供服務(wù)：

　　（一）提供互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù)；

　?。ǘ┨峁┚W(wǎng)絡(luò)代理等網(wǎng)絡(luò)地址轉(zhuǎn)換服務(wù),；

　　（三）提供互聯(lián)網(wǎng)域名注冊,、服務(wù)器托管,、空間租用、云服務(wù),、內(nèi)容分發(fā)服務(wù),；

　　（四）提供信息,、軟件發(fā)布服務(wù),，或者提供即時通訊、網(wǎng)絡(luò)交易,、網(wǎng)絡(luò)游戲,、網(wǎng)絡(luò)直播發(fā)布、廣告推廣服務(wù),。

　　第二十二條 互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者對監(jiān)測識別的涉詐異常賬號應(yīng)當(dāng)重新核驗,，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定采取限制功能、暫停服務(wù)等處置措施,。

　　互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)根據(jù)公安機關(guān),、電信主管部門要求，對涉案電話卡,、涉詐異常電話卡所關(guān)聯(lián)注冊的有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)賬號進行核驗,，根據(jù)風(fēng)險情況，采取限期改正,、限制功能,、暫停使用、關(guān)閉賬號,、禁止重新注冊等處置措施,。

　　第二十三條 設(shè)立移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定向電信主管部門辦理許可或者備案手續(xù)。

　　為應(yīng)用程序提供封裝,、分發(fā)服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)?shù)怯洸⒑蓑瀾?yīng)用程序開發(fā)運營者的真實身份信息，核驗應(yīng)用程序的功能,、用途,。

　　公安、電信,、網(wǎng)信等部門和電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者,、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強對分發(fā)平臺以外途徑下載傳播的涉詐應(yīng)用程序重點監(jiān)測、及時處置。

　　第二十四條 提供域名解析,、域名跳轉(zhuǎn),、網(wǎng)址鏈接轉(zhuǎn)換服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定,，核驗域名注冊,、解析信息和互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議地址的真實性、準(zhǔn)確性,，規(guī)范域名跳轉(zhuǎn),，記錄并留存所提供相應(yīng)服務(wù)的日志信息，支持實現(xiàn)對解析,、跳轉(zhuǎn),、轉(zhuǎn)換記錄的溯源。

　　第二十五條 任何單位和個人不得為他人實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供下列支持或者幫助：

　?。ㄒ唬┏鍪?、提供個人信息；

　?。ǘ椭送ㄟ^虛擬貨幣交易等方式洗錢,；

　　（三）其他為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供支持或者幫助的行為,。

　　電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)依照國家有關(guān)規(guī)定,，履行合理注意義務(wù),，對利用下列業(yè)務(wù)從事涉詐支持、幫助活動進行監(jiān)測識別和處置：

　?。ㄒ唬┨峁┗ヂ?lián)網(wǎng)接入,、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲,、通訊傳輸,、線路出租、域名解析等網(wǎng)絡(luò)資源服務(wù),；

　?。ǘ┨峁┬畔l(fā)布或者搜索、廣告推廣,、引流推廣等網(wǎng)絡(luò)推廣服務(wù),；

　　（三）提供應(yīng)用程序,、網(wǎng)站等網(wǎng)絡(luò)技術(shù),、產(chǎn)品的制作、維護服務(wù)；

　?。ㄋ模┨峁┲Ц督Y(jié)算服務(wù),。

　　第二十六條 公安機關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法調(diào)取證據(jù)的，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)及時提供技術(shù)支持和協(xié)助,。

　　互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者依照本法規(guī)定對有關(guān)涉詐信息,、活動進行監(jiān)測時，發(fā)現(xiàn)涉詐違法犯罪線索,、風(fēng)險信息的,，應(yīng)當(dāng)依照國家有關(guān)規(guī)定，根據(jù)涉詐風(fēng)險類型,、程度情況移送公安,、金融、電信,、網(wǎng)信等部門,。有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立完善反饋機制，將相關(guān)情況及時告知移送單位,。

　　第五章 綜合措施

　　第二十七條 公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)建立完善打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機制,，加強專門隊伍和專業(yè)技術(shù)建設(shè)，各警種,、各地公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)密切配合,，依法有效懲處電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。

　　公安機關(guān)接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的報案或者發(fā)現(xiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動,，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國刑事訴訟法》的規(guī)定立案偵查,。

　　第二十八條 金融、電信,、網(wǎng)信部門依照職責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者,、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者落實本法規(guī)定情況進行監(jiān)督檢查,。有關(guān)監(jiān)督檢查活動應(yīng)當(dāng)依法規(guī)范開展。

　　第二十九條 個人信息處理者應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國個人信息保護法》等法律規(guī)定,，規(guī)范個人信息處理,，加強個人信息保護，建立個人信息被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范機制,。

　　履行個人信息保護職責(zé)的部門,、單位對可能被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙利用的物流信息、交易信息,、貸款信息,、醫(yī)療信息,、婚介信息等實施重點保護。公安機關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件,，應(yīng)當(dāng)同時查證犯罪所利用的個人信息來源,，依法追究相關(guān)人員和單位責(zé)任。

　　第三十條 電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者,、銀行業(yè)金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)對從業(yè)人員和用戶開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳,，在有關(guān)業(yè)務(wù)活動中對防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作出提示,，對本領(lǐng)域新出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段及時向用戶作出提醒，對非法買賣,、出租,、出借本人有關(guān)卡、賬戶,、賬號等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的法律責(zé)任作出警示,。

　　新聞、廣播,、電視,、文化、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)等單位,，應(yīng)當(dāng)面向社會有針對性地開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育,。

　　任何單位和個人有權(quán)舉報電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法及時處理,，對提供有效信息的舉報人依照規(guī)定給予獎勵和保護,。

　　第三十一條 任何單位和個人不得非法買賣、出租,、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡,、電信線路,、短信端口、銀行賬戶,、支付賬戶,、互聯(lián)網(wǎng)賬號等，不得提供實名核驗幫助,；不得假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立上述卡,、賬戶、賬號等,。

　　對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機關(guān)認定的實施前款行為的單位,、個人和相關(guān)組織者,，以及因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動或者關(guān)聯(lián)犯罪受過刑事處罰的人員，可以按照國家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄,，采取限制其有關(guān)卡,、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業(yè)務(wù),、暫停新業(yè)務(wù),、限制入網(wǎng)等措施。對上述認定和措施有異議的,，可以提出申訴,，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立健全申訴渠道、信用修復(fù)和救濟制度,。具體辦法由國務(wù)院公安部門會同有關(guān)主管部門規(guī)定,。

　　第三十二條 國家支持電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu),、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者研究開發(fā)有關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙反制技術(shù)，用于監(jiān)測識別,、動態(tài)封堵和處置涉詐異常信息,、活動。

　　國務(wù)院公安部門,、金融管理部門,、電信主管部門和國家網(wǎng)信部門等應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌負責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域反制技術(shù)措施建設(shè)，推進涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙樣本信息數(shù)據(jù)共享,，加強涉詐用戶信息交叉核驗,，建立有關(guān)涉詐異常信息、活動的監(jiān)測識別,、動態(tài)封堵和處置機制,。

　　依據(jù)本法第十一條、第十二條,、第十八條,、第二十二條和前款規(guī)定，對涉詐異常情形采取限制,、暫停服務(wù)等處置措施的,，應(yīng)當(dāng)告知處置原因、救濟渠道及需要提交的資料等事項,，被處置對象可以向作出決定或者采取措施的部門,、單位提出申訴。作出決定的部門,、單位應(yīng)當(dāng)建立完善申訴渠道,，及時受理申訴并核查,，核查通過的，應(yīng)當(dāng)即時解除有關(guān)措施,。

　　第三十三條 國家推進網(wǎng)絡(luò)身份認證公共服務(wù)建設(shè),，支持個人、企業(yè)自愿使用,，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者,、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu),、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者對存在涉詐異常的電話卡,、銀行賬戶、支付賬戶,、互聯(lián)網(wǎng)賬號,，可以通過國家網(wǎng)絡(luò)身份認證公共服務(wù)對用戶身份重新進行核驗。

　　第三十四條 公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)會同金融,、電信,、網(wǎng)信部門組織銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu),、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者,、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者等建立預(yù)警勸阻系統(tǒng)，對預(yù)警發(fā)現(xiàn)的潛在被害人,，根據(jù)情況及時采取相應(yīng)勸阻措施,。對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件應(yīng)當(dāng)加強追贓挽損，完善涉案資金處置制度,，及時返還被害人的合法財產(chǎn),。對遭受重大生活困難的被害人，符合國家有關(guān)救助條件的,，有關(guān)方面依照規(guī)定給予救助,。

　　第三十五條 經(jīng)國務(wù)院反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機制決定或者批準(zhǔn)，公安,、金融,、電信等部門對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動嚴重的特定地區(qū)，可以依照國家有關(guān)規(guī)定采取必要的臨時風(fēng)險防范措施,。

　　第三十六條 對前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動嚴重地區(qū)的人員,，出境活動存在重大涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動嫌疑的,，移民管理機構(gòu)可以決定不準(zhǔn)其出境,。

　　因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動受過刑事處罰的人員，設(shè)區(qū)的市級以上公安機關(guān)可以根據(jù)犯罪情況和預(yù)防再犯罪的需要,，決定自處罰完畢之日起六個月至三年以內(nèi)不準(zhǔn)其出境,，并通知移民管理機構(gòu)執(zhí)行,。

　　第三十七條 國務(wù)院公安部門等會同外交部門加強國際執(zhí)法司法合作，與有關(guān)國家,、地區(qū),、國際組織建立有效合作機制，通過開展國際警務(wù)合作等方式,，提升在信息交流,、調(diào)查取證、偵查抓捕,、追贓挽損等方面的合作水平，有效打擊遏制跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動,。

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