第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行賬戶,、支付賬戶及支付結(jié)算服務(wù)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制,。

　　中國(guó)人民銀行統(tǒng)籌建立跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu)的反洗錢統(tǒng)一監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門完善與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪資金流轉(zhuǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的反洗錢可疑交易報(bào)告制度,。

　　對(duì)監(jiān)測(cè)識(shí)別的異常賬戶和可疑交易,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，采取核實(shí)交易情況,、重新核驗(yàn)身份、延遲支付結(jié)算,、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的防范措施,。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)依照第一款規(guī)定開(kāi)展異常賬戶和可疑交易監(jiān)測(cè)時(shí),，可以收集異?？蛻艋ヂ?lián)網(wǎng)協(xié)議地址、網(wǎng)卡地址,、支付受理終端信息等必要的交易信息,、設(shè)備位置信息。上述信息未經(jīng)客戶授權(quán),，不得用于反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以外的其他用途,。

　　第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,，完整,、準(zhǔn)確傳輸直接提供商品或者服務(wù)的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號(hào)等交易信息,，保證交易信息的真實(shí),、完整和支付全流程中的一致性。

　　第二十條 國(guó)務(wù)院公安部門會(huì)同有關(guān)部門建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時(shí)查詢,、緊急止付,、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還制度,，明確有關(guān)條件,、程序和救濟(jì)措施。

　　公安機(jī)關(guān)依法決定采取上述措施的,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。

　　第四章 互聯(lián)網(wǎng)治理

　　第二十一條 電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者,、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者為用戶提供下列服務(wù),，在與用戶簽訂協(xié)議或者確認(rèn)提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法要求用戶提供真實(shí)身份信息,，用戶不提供真實(shí)身份信息的,，不得提供服務(wù)：

　　（一）提供互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù),；

　?。ǘ┨峁┚W(wǎng)絡(luò)代理等網(wǎng)絡(luò)地址轉(zhuǎn)換服務(wù)；

　　（三）提供互聯(lián)網(wǎng)域名注冊(cè),、服務(wù)器托管,、空間租用、云服務(wù),、內(nèi)容分發(fā)服務(wù),；

　　（四）提供信息,、軟件發(fā)布服務(wù),，或者提供即時(shí)通訊、網(wǎng)絡(luò)交易,、網(wǎng)絡(luò)游戲,、網(wǎng)絡(luò)直播發(fā)布、廣告推廣服務(wù),。

　　第二十二條 互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者對(duì)監(jiān)測(cè)識(shí)別的涉詐異常賬號(hào)應(yīng)當(dāng)重新核驗(yàn),，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定采取限制功能、暫停服務(wù)等處置措施,。

　　互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)根據(jù)公安機(jī)關(guān),、電信主管部門要求，對(duì)涉案電話卡,、涉詐異常電話卡所關(guān)聯(lián)注冊(cè)的有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)進(jìn)行核驗(yàn),，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，采取限期改正,、限制功能,、暫停使用、關(guān)閉賬號(hào),、禁止重新注冊(cè)等處置措施,。

　　第二十三條 設(shè)立移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定向電信主管部門辦理許可或者備案手續(xù)。

　　為應(yīng)用程序提供封裝,、分發(fā)服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)?shù)怯洸⒑蓑?yàn)應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)者的真實(shí)身份信息，核驗(yàn)應(yīng)用程序的功能,、用途,。

　　公安、電信,、網(wǎng)信等部門和電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者,、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分發(fā)平臺(tái)以外途徑下載傳播的涉詐應(yīng)用程序重點(diǎn)監(jiān)測(cè)、及時(shí)處置,。

　　第二十四條 提供域名解析,、域名跳轉(zhuǎn),、網(wǎng)址鏈接轉(zhuǎn)換服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,，核驗(yàn)域名注冊(cè),、解析信息和互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議地址的真實(shí)性、準(zhǔn)確性,，規(guī)范域名跳轉(zhuǎn),，記錄并留存所提供相應(yīng)服務(wù)的日志信息，支持實(shí)現(xiàn)對(duì)解析,、跳轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)換記錄的溯源,。

　　第二十五條 任何單位和個(gè)人不得為他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供下列支持或者幫助：

　?。ㄒ唬┏鍪邸⑻峁﹤€(gè)人信息,；

　?。ǘ椭送ㄟ^(guò)虛擬貨幣交易等方式洗錢；

　?。ㄈ┢渌麨殡娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供支持或者幫助的行為,。

　　電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,，履行合理注意義務(wù),，對(duì)利用下列業(yè)務(wù)從事涉詐支持、幫助活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)識(shí)別和處置：

　?。ㄒ唬┨峁┗ヂ?lián)網(wǎng)接入,、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ),、通訊傳輸,、線路出租、域名解析等網(wǎng)絡(luò)資源服務(wù),；

　?。ǘ┨峁┬畔l(fā)布或者搜索、廣告推廣,、引流推廣等網(wǎng)絡(luò)推廣服務(wù),；

　　（三）提供應(yīng)用程序,、網(wǎng)站等網(wǎng)絡(luò)技術(shù),、產(chǎn)品的制作、維護(hù)服務(wù),；

　?。ㄋ模┨峁┲Ц督Y(jié)算服務(wù),。

　　第二十六條 公安機(jī)關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法調(diào)取證據(jù)的，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)及時(shí)提供技術(shù)支持和協(xié)助,。

　　互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者依照本法規(guī)定對(duì)有關(guān)涉詐信息,、活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，發(fā)現(xiàn)涉詐違法犯罪線索,、風(fēng)險(xiǎn)信息的,，應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，根據(jù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)類型,、程度情況移送公安,、金融、電信,、網(wǎng)信等部門,。有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立完善反饋機(jī)制，將相關(guān)情況及時(shí)告知移送單位,。

　　第五章 綜合措施

　　第二十七條 公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)建立完善打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制,，加強(qiáng)專門隊(duì)伍和專業(yè)技術(shù)建設(shè)，各警種,、各地公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)密切配合,，依法有效懲處電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。

　　公安機(jī)關(guān)接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的報(bào)案或者發(fā)現(xiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng),，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》的規(guī)定立案?jìng)刹椤?/p>

　　第二十八條 金融,、電信、網(wǎng)信部門依照職責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu),、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者落實(shí)本法規(guī)定情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,。有關(guān)監(jiān)督檢查活動(dòng)應(yīng)當(dāng)依法規(guī)范開(kāi)展,。

　　第二十九條 個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》等法律規(guī)定，規(guī)范個(gè)人信息處理,，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù),，建立個(gè)人信息被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范機(jī)制。

　　履行個(gè)人信息保護(hù)職責(zé)的部門,、單位對(duì)可能被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙利用的物流信息,、交易信息、貸款信息,、醫(yī)療信息,、婚介信息等實(shí)施重點(diǎn)保護(hù)。公安機(jī)關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件,，應(yīng)當(dāng)同時(shí)查證犯罪所利用的個(gè)人信息來(lái)源,，依法追究相關(guān)人員和單位責(zé)任,。

　　第三十條 電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu),、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)對(duì)從業(yè)人員和用戶開(kāi)展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，在有關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)中對(duì)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作出提示,，對(duì)本領(lǐng)域新出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段及時(shí)向用戶作出提醒,，對(duì)非法買賣、出租,、出借本人有關(guān)卡,、賬戶、賬號(hào)等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的法律責(zé)任作出警示,。

　　新聞,、廣播、電視,、文化、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)等單位,，應(yīng)當(dāng)面向社會(huì)有針對(duì)性地開(kāi)展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育,。

　　任何單位和個(gè)人有權(quán)舉報(bào)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)處理,，對(duì)提供有效信息的舉報(bào)人依照規(guī)定給予獎(jiǎng)勵(lì)和保護(hù),。

　　第三十一條 任何單位和個(gè)人不得非法買賣、出租,、出借電話卡,、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路,、短信端口,、銀行賬戶、支付賬戶,、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等,，不得提供實(shí)名核驗(yàn)幫助；不得假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立上述卡,、賬戶,、賬號(hào)等。

　　對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的實(shí)施前款行為的單位,、個(gè)人和相關(guān)組織者,，以及因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)或者關(guān)聯(lián)犯罪受過(guò)刑事處罰的人員，可以按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄,，采取限制其有關(guān)卡,、賬戶,、賬號(hào)等功能和停止非柜面業(yè)務(wù)、暫停新業(yè)務(wù),、限制入網(wǎng)等措施,。對(duì)上述認(rèn)定和措施有異議的，可以提出申訴,，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立健全申訴渠道,、信用修復(fù)和救濟(jì)制度。具體辦法由國(guó)務(wù)院公安部門會(huì)同有關(guān)主管部門規(guī)定,。

　　第三十二條 國(guó)家支持電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者,、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu),、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者研究開(kāi)發(fā)有關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙反制技術(shù),，用于監(jiān)測(cè)識(shí)別、動(dòng)態(tài)封堵和處置涉詐異常信息,、活動(dòng),。

　　國(guó)務(wù)院公安部門、金融管理部門,、電信主管部門和國(guó)家網(wǎng)信部門等應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域反制技術(shù)措施建設(shè),，推進(jìn)涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙樣本信息數(shù)據(jù)共享，加強(qiáng)涉詐用戶信息交叉核驗(yàn),，建立有關(guān)涉詐異常信息,、活動(dòng)的監(jiān)測(cè)識(shí)別、動(dòng)態(tài)封堵和處置機(jī)制,。

　　依據(jù)本法第十一條,、第十二條、第十八條,、第二十二條和前款規(guī)定,，對(duì)涉詐異常情形采取限制、暫停服務(wù)等處置措施的,，應(yīng)當(dāng)告知處置原因,、救濟(jì)渠道及需要提交的資料等事項(xiàng)，被處置對(duì)象可以向作出決定或者采取措施的部門,、單位提出申訴,。作出決定的部門、單位應(yīng)當(dāng)建立完善申訴渠道,，及時(shí)受理申訴并核查,，核查通過(guò)的，應(yīng)當(dāng)即時(shí)解除有關(guān)措施,。

　　第三十三條 國(guó)家推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證公共服務(wù)建設(shè),，支持個(gè)人,、企業(yè)自愿使用，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者,、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者對(duì)存在涉詐異常的電話卡,、銀行賬戶,、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào),，可以通過(guò)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證公共服務(wù)對(duì)用戶身份重新進(jìn)行核驗(yàn),。

　　第三十四條 公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)會(huì)同金融、電信,、網(wǎng)信部門組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu)、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者,、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者等建立預(yù)警勸阻系統(tǒng),，對(duì)預(yù)警發(fā)現(xiàn)的潛在被害人，根據(jù)情況及時(shí)采取相應(yīng)勸阻措施,。對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)追贓挽損,，完善涉案資金處置制度，及時(shí)返還被害人的合法財(cái)產(chǎn),。對(duì)遭受重大生活困難的被害人，符合國(guó)家有關(guān)救助條件的,，有關(guān)方面依照規(guī)定給予救助,。

　　第三十五條 經(jīng)國(guó)務(wù)院反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制決定或者批準(zhǔn)，公安,、金融,、電信等部門對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嚴(yán)重的特定地區(qū)，可以依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定采取必要的臨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施,。

　　第三十六條 對(duì)前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的人員,，出境活動(dòng)存在重大涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嫌疑的，移民管理機(jī)構(gòu)可以決定不準(zhǔn)其出境,。

　　因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)受過(guò)刑事處罰的人員,，設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)可以根據(jù)犯罪情況和預(yù)防再犯罪的需要，決定自處罰完畢之日起六個(gè)月至三年以內(nèi)不準(zhǔn)其出境,，并通知移民管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行,。

　　第三十七條 國(guó)務(wù)院公安部門等會(huì)同外交部門加強(qiáng)國(guó)際執(zhí)法司法合作，與有關(guān)國(guó)家,、地區(qū),、國(guó)際組織建立有效合作機(jī)制,，通過(guò)開(kāi)展國(guó)際警務(wù)合作等方式，提升在信息交流,、調(diào)查取證,、偵查抓捕、追贓挽損等方面的合作水平,，有效打擊遏制跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng),。

　　（未完待續(xù)）